Propostas de Imóvel — Guia Completo

A Proposta é o coração da vertical: o dossiê do cliente + o processo da venda, da reserva da unidade até a assinatura no banco. Tudo acontece na central Propostas de Imóvel.

Proposta ≠ Simulação. A simulação é a calculadora de condições — o cliente pode receber várias. A proposta é o negócio: quando um cliente decide comprar, abre-se UMA proposta (que pode partir de uma simulação aceita).

Onde ver e gerenciar

No menu lateral da loja, Propostas de Imóvel (ícone de prancheta) abre a central em /store/proposals. Ela é um hub com até 4 abas:

Aba	O que mostra	Aparece quando
Visão geral	O funil comercial — Simulações → Propostas enviadas → Crédito aprovado → Vendas — com KPIs de valor vendido, ticket médio e propostas em análise. Um seletor de empreendimento filtra o funil para um lançamento específico. Se a loja ainda não tem empreendimentos, mostra um roteiro de onboarding guiado	Sempre
Propostas	A lista de propostas deste guia (criar, filtrar, abrir)	Sempre
Simulações	Todas as simulações da loja, com filtro por status/origem/empreendimento e selo DAVI (IA) nas geradas pela IA	Se você tem a permissão de ver simulações do ERP
DAVI	O Playbook do DAVI — quando a IA oferece simulação e inicia proposta (ver Automações, IA e Contratos)	Se você tem a permissão de gerenciar IA

Escopo por pessoa: corretores que não têm "Ver todas as propostas" veem (e contabilizam no funil/KPIs) apenas as próprias; gestores e administração veem as da loja inteira.

No topo da central há ainda dois atalhos para as páginas irmãs da vertical: Correspondentes (/store/correspondents) e Parceiras (/store/partners) — cada um aparece conforme a sua permissão. Veja Correspondentes Bancários e Imobiliárias Parceiras.

A tela de uma proposta

Clicar numa proposta abre /store/proposals/{id}, com 4 abas internas — Dossiê, Documentos, Pagamento e Timeline — e, no cabeçalho, os botões de ação que mudam conforme o status (Enviar/Reenviar, Avaliar, Enviar composição, Aprovar/Devolver, Gerar contrato, Anexar contrato, Confirmar sinal, Concluir, Cancelar). As ações não são abas: aparecem só quando fazem sentido para a etapa atual.

Criar uma proposta

Há duas formas de abrir uma proposta:

Manualmente, pela sua equipe (abaixo);
Pelo DAVI, direto da conversa no WhatsApp (veja A IA (DAVI) inicia a proposta, logo adiante).

Manualmente (sua equipe)

Em Propostas, clique em Nova proposta;
Escolha o empreendimento e a unidade (somente unidades disponíveis aparecem);
Escolha o tipo de financiamento — isso define as etapas e os documentos exigidos;
(Opcional) Atribua a uma imobiliária parceira e a um corretor específico;
Confirme em Criar rascunho. O rascunho não reserva a unidade — a reserva só acontece quando a proposta é enviada para avaliação (assim várias propostas podem ser preparadas sem travar o estoque).

Tipos de financiamento

Tipo	Passa por correspondente?	Observações
Minha Casa Minha Vida	✅ Sim	Exige renda bruta familiar; informe a faixa
Financiamento bancário (SBPE)	✅ Sim	Fora do programa MCMV
Misto (FGTS + direto etc.)	✅ Sim	Combinações
Direto com a incorporadora	❌ Não	Aprovação interna da equipe
Consórcio	❌ Não	Aprovação interna
À vista	❌ Não	Aprovação interna

A IA (DAVI) inicia a proposta

Quando o cliente decide avançar da simulação para a compra, o DAVI abre a proposta sozinho e envia, na própria conversa, um link de cadastro para o cliente preencher os próprios dados e documentos. Em detalhe:

O DAVI cria uma proposta em Rascunho vinculada ao cliente, à unidade e (quando houver) à simulação aceita, e o evento aparece na timeline com o autor "IA (DAVI)";
A unidade é sempre deliberada: vem do que o cliente escolheu ou da simulação. O DAVI nunca escolhe uma unidade "qualquer" — se ainda não há unidade definida, ele pergunta antes;
Sem duplicar: se já existe uma proposta em aberto do mesmo cliente para a mesma unidade, o DAVI reaproveita o link existente;
O cliente recebe o link e preenche o cadastro público (próxima seção). Ao concluir, o corretor é avisado para revisar e enviar para avaliação — o cliente não dispara a análise do correspondente.

Esse início automático pelo DAVI é hoje habilitado para o segmento Incorporadora. Quando a IA deve oferecer simulação e abrir proposta é configurável no Playbook do DAVI (aba DAVI da central). Detalhes em Automações, IA e Contratos.

O dossiê

O dossiê do cliente tem dois lados, que se complementam:

1. Interno — a aba Dossiê da proposta

Sua equipe preenche/revisa:

Titular — nome, CPF (validado), RG, nascimento, estado civil, profissão, renda, telefone, e-mail e endereço completo;
Cônjuge — quando houver (ative a chave);
Dependentes — até 20;
Financiamento — faixa MCMV, renda bruta familiar, entrada e uso de FGTS;
Notas internas — visíveis só para a equipe.

2. Público — o link de cadastro do cliente

O cliente abre o link enviado pelo DAVI (ou pelo corretor) — /proposta/[token], e na página com a marca da sua loja (/tenant/[slug]/proposta/[token]) quando o site personalizado está ativo — e preenche, sem login, pelo celular: titular, endereço, cônjuge, dependentes e os documentos do checklist. Pontos importantes:

A página é editável só enquanto a proposta está em Rascunho ou Incompleta; nos demais status ela vira somente leitura ("Cadastro já enviado");
Se a proposta foi devolvida como Incompleta, o cliente vê os "Ajustes solicitados" (o comentário da avaliação);
O cliente não envia a proposta: ele só marca "concluído", e o corretor recebe uma notificação para revisar e dar sequência.

Assim como o dossiê interno, o cadastro só pode ser editado em Rascunho ou Incompleta.

Documentos

Na aba Documentos, o checklist automático mostra o que é obrigatório para o tipo de financiamento escolhido:

Financiamento	Documentos obrigatórios (padrão)
MCMV / SBPE / Misto	RG + CPF + comprovante de residência + comprovante de renda
Direto / Consórcio	RG + CPF + comprovante de residência
À vista	RG + CPF

CNH vale como identidade: anexar a CNH satisfaz RG e CPF de uma vez;
Documentos opcionais (certidões, carteira de trabalho, extratos, IR...) podem ser anexados a qualquer momento;
Versionamento: substituir um documento cria uma nova versão — o anterior fica no histórico, nada se perde;
Aceita imagens e PDF, até 16MB por arquivo.

O checklist é personalizável por tipo de financiamento — fale com o suporte para ajustar a lista padrão da sua loja.

Enviar para avaliação

O botão Enviar para avaliação verifica os gates: dados do titular completos, documentos obrigatórios anexados e (no MCMV) renda informada. Se algo faltar, o sistema diz exatamente o quê.

No envio, automaticamente:

A proposta recebe um número sequencial;
A unidade é reservada (ninguém mais consegue propor sobre ela);
Os valores da simulação vinculada são congelados na proposta;
Nos financiamentos bancários, um correspondente é selecionado (fila ou dedicado) e recebe o e-mail com o link seguro de avaliação;
A IA faz a pré-análise do dossiê (renda × valor, coerência MCMV, documentos) — o parecer aparece para o correspondente.

Todos os status da proposta

Status	Significado	Unidade
Rascunho	Em preparação	—
Enviada	Aguardando o correspondente abrir	Reservada
Em análise	Correspondente abriu o link	Reservada
Incompleta	Devolvida — corrija o dossiê e reenvie	Reservada
Aprovada	Crédito aprovado	Bloqueada
Pagamento em análise	Composição enviada à administração	Bloqueada
Contrato solicitado	Composição aprovada	Bloqueada
Contrato emitido	Contrato gerado/anexado, aguardando assinatura	Bloqueada
Contrato assinado	Assinado pelas partes	Em contrato
Sinal pago	Sinal confirmado	Em contrato
Assinatura no banco	Venda concluída 🎉	Vendida
Negada	Crédito negado em definitivo	Liberada¹
Expirada	Prazo vencido (pode ser reenviada)	Liberada¹
Cancelada	Cancelada pela equipe	Liberada¹

¹ A unidade só é liberada de fato se nenhuma outra proposta ativa a estiver segurando (reservada/bloqueada/em contrato). Uma proposta Incompleta ou Expirada pode ser reenviada — ao reenviar, a unidade é reservada novamente.

Avaliação

Com correspondente (MCMV/SBPE/misto): ele decide pelo link seguro — aprovar (informando os valores do banco), devolver como incompleta (você corrige e reenvia ao mesmo correspondente) ou negar. O criador da proposta recebe push e e-mail na hora da decisão. Detalhes em Correspondentes Bancários.
- Correspondente não responde? No cabeçalho da proposta (enquanto ela aguarda o correspondente) há Reenviar ao correspondente e Trocar correspondente — sem cancelar nem perder o número/histórico. Propostas paradas também recebem lembrete automático, e as que passam do prazo expiram sozinhas (liberando a unidade).
Sem correspondente (direto/à vista/consórcio): quem tem a permissão "Gerenciar contrato e pagamento" usa o botão Avaliar — mesmas três decisões, feitas pela equipe.

Composição de pagamento

Com a proposta Aprovada, o corretor monta a composição de pagamento: como o cliente vai pagar (financiamento, FGTS, subsídio, recursos próprios, parcelamento direto, dação), com valores e parcelas. A administração então:

Aprova → proposta vai para Contrato solicitado; ou
Devolve com motivo → volta para Aprovada e o corretor corrige.

Contrato

Em Contrato solicitado, há dois caminhos:

Gerar contrato por modelo (recomendado): escolha um modelo do módulo de Contratos — as variáveis são preenchidas com os dados da proposta (cliente do dossiê, unidade, valores aprovados pelo correspondente, composição). O contrato fica vinculado e pode ser enviado para assinatura digital;
Anexar contrato emitido: faça upload do PDF gerado fora do sistema.

Depois, anexe o contrato assinado (ou acompanhe a assinatura digital) → status Contrato assinado.

Fechamento

Confirmar sinal pago → Sinal pago: informe o valor e a data do sinal (ficam disponíveis para o contrato via {{proposta_sinal_valor}} e {{proposta_sinal_data}});
Assinatura no banco (concluir) → Assinatura no banco: a unidade é marcada como Vendida e o sistema cria automaticamente o plano de parcelas e as cobranças no ERP a partir da simulação da proposta.

Antes de concluir: quando a proposta tem simulação vinculada, é preciso ter um cliente associado (é dele que sai o plano de parcelas). Se a criação no ERP falhar por algum motivo, a venda não é desfeita — a proposta segue como vendida e o erro fica registrado na timeline para o financeiro lançar as parcelas manualmente.

A venda aparece no relatório diário do segmento (propostas criadas, vendas com valor, contratos).

Cancelar

Qualquer proposta não finalizada pode ser cancelada (com motivo). A unidade é liberada na hora — a menos que outra proposta ativa a esteja segurando.

Linha do tempo

A aba Timeline registra tudo: criação, edições, envio, acesso do correspondente, decisões, documentos, composição, contrato e notificações — com data, hora e autor (incluindo atores externos, como "Correspondente: ana@banco.com").